一、基本案情
2008年7月，國(guó)內(nèi)某著名企業(yè)向中國(guó)信保通報(bào)阿根廷某買家項(xiàng)下出現(xiàn)大額可能損失，報(bào)損金額累計(jì)逾千萬(wàn)美元。
本案買家系阿根廷重要的農(nóng)藥生產(chǎn)企業(yè)，與被保險(xiǎn)人合作多年，且付款記錄一直良好。然而，隨著美國(guó)'次貸危機(jī)'負(fù)面效應(yīng)的不斷顯現(xiàn)，阿根廷國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐漸受到?jīng)_擊，特別是石油、鋼鐵，農(nóng)藥等國(guó)際大宗商品價(jià)格的持續(xù)下滑，使農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)有很大優(yōu)勢(shì)的阿根廷的經(jīng)濟(jì)發(fā)展承受很大壓力。加之阿根廷農(nóng)民罷工對(duì)國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成嚴(yán)重影響，買家陷入資金短缺的困境，無(wú)法按期履行付款義務(wù)。
二、案件處理
被保險(xiǎn)人報(bào)損之初，認(rèn)為買家還款意愿良好，只是暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難�？紤]到雙方歷史合作良好，被保險(xiǎn)人與買家進(jìn)行商談后同意延長(zhǎng)還款期限。然而，中國(guó)信保在接到可能損失通知后，立即對(duì)案件進(jìn)行深入分析，認(rèn)為隨著全球經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步惡化，特別是銀行出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，買家無(wú)法在短期內(nèi)籌措到巨額資金，即便延長(zhǎng)應(yīng)收賬款期限，買家也無(wú)法履行付款義務(wù)。鑒于此，經(jīng)與被保險(xiǎn)人協(xié)商后，中國(guó)信保及被保險(xiǎn)人果斷作出決策，立即啟動(dòng)海外追償程序，盡最大努力挽回?fù)p失。本案目前為止仍然在進(jìn)行當(dāng)中。
三、風(fēng)險(xiǎn)建議
(一)全球金融危機(jī)背景下，阿根廷的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)凸顯。
阿根廷是南美地區(qū)的重要國(guó)家，近年來(lái)，通過實(shí)施刺激內(nèi)需，加大投資、鼓勵(lì)出口等一系列宏觀調(diào)控措施，經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了快速恢復(fù)增長(zhǎng)。但是，其國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)老化，通貨膨脹率居高不下，特別是長(zhǎng)期奉行進(jìn)口替代政策，貿(mào)易保護(hù)主義傾向嚴(yán)重，外債償付能力有限等不利因素一直制約著阿根廷經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展。隨著金融海嘯席卷全球，抵御金融危機(jī)能力較弱的阿根廷自然難以幸免。因此，中國(guó)出口企業(yè)應(yīng)高度警惕阿根廷的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。
(二)國(guó)際大宗貨物的價(jià)格波動(dòng)引發(fā)買家違約風(fēng)險(xiǎn)。
在國(guó)際貿(mào)易中，商品期貨價(jià)格走勢(shì)的根本決定因素在于商品的供需情況。然而，在全球金融市場(chǎng)躁動(dòng)不安的氛圍下，'次貸危機(jī)'引發(fā)的每個(gè)事件，如貝爾斯登破產(chǎn)等，都像多米諾骨牌一樣影響著國(guó)際大宗商品期貨價(jià)格的起伏。本案中，買家作為從事農(nóng)藥生產(chǎn)的企業(yè)，其對(duì)農(nóng)藥的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)異常敏感，農(nóng)藥價(jià)格的持續(xù)下跌對(duì)其采購(gòu)，生產(chǎn)，銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)造成嚴(yán)重負(fù)面影響，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，無(wú)力支付貨款。因此，出口企業(yè)在從事大宗貨物的國(guó)際交易前，有必要對(duì)其價(jià)格波動(dòng)作出合理的預(yù)期安排，從而盡可能地規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
(三)與專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在國(guó)際貿(mào)易中，出口企業(yè)通過與專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，在享受'分擔(dān)收匯風(fēng)險(xiǎn)、保障收匯安全'服務(wù)的同時(shí)，更重要的是有利于提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)。本案初始，買家出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)時(shí)，被保險(xiǎn)人考慮到與老買家的合作，同意延長(zhǎng)賬期。在與中國(guó)信保進(jìn)行充分溝通后，被保險(xiǎn)人認(rèn)為中國(guó)信保的風(fēng)險(xiǎn)建議合理、科學(xué)，并及時(shí)作出決策調(diào)整，為有效控制風(fēng)險(xiǎn)贏得了寶貴的時(shí)間。
